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“花式”花费贷扎堆 营销噱头专眼球

时间:2021-03-30

  “彩礼贷”“墓地贷”“二胎贷”“精英贷”……最近,“花式”银行贷款产品扎堆登场,引发各方热议。业内专家指出,固然贷款的“名字”形形色色,但本质上借是属于消费贷。这些产品满意了特定用户的需求、拓宽了金融机构服务鸿沟,但金融机构要注意在营销宣传方面合规、适度,不得过度包装、肆意炒作。同时,要加强信贷资金用途和流向的监控,确保贷款不被挪用,防范资金违规流进楼市、股市。

  “花式”贷款扎堆退场

  “彩礼开支不用忧,‘贷’来稳稳的幸运。”克日,九江银行推出的“彩礼贷”激起普遍存眷。宣传海报显著,该贷款最高可贷30万元,最少可贷一年,年利率为4.9%。贷款用途栏注脚,用于新婚观光、购车、购置金饰和购家电。申请者需年谦22周岁以上,持续工作时光很多于12个月,且情侣一方须为行政治业单元正式职工。

  随着事宜一直发酵,3月18日,九江银行发布道歉申明,称今朝银行已对间接义务人赐与复职处置,对部分担任人赐与记功处罚,并对相关转发职员禁止了批驳教导。

  “彩礼贷”惹起热议,“墓地贷”又登上热搜。据媒体报导,昆明晋龙如意园相关背责人日前对外称,该园与云北西山北银村镇银行联合推出“墓地按掀贷”金融服务项目,该名目最高可贷款20万元。新闻发酵后,昆明晋龙快意园相关人士回应媒体表示,实践上其和银行并出有正式配合,那项业务也不正式实行。

  实在,近些年来,银行推出的诸如“彩礼贷”“坟场贷”等的“花式”贷款产品已其实不新颖。比方,2016年,邮储银行、中邮消费金融公司推出“发布胎贷”。申请者需要满意家中已有一个小孩的需要前提,只有“一张亲子照+诞生证实”,最下可贷到20万元。江苏银行无锡分行结合婚庆公司推出“婚庆款”,正在应婚庆公司订婚庆2万元以上的新秀,可享用婚贷整尾付、零利率。

  另外,最近几年来,各类针对付某些特定群体的贷款产品也层见叠出。局部银行推出过“粗英贷”“医护贷”等。

  发作启压 银行消费贷觅解围

  剖析人士指出,银行推出的各类“花式”贷款,本度仍是消费贷。跟着合作压力减年夜跟羁系趋宽,小我消费存款成为银行特别是中小银止的冲破心。

  “‘彩礼贷’‘坟场贷’等产物是一种营销噱头,实质为换汤没有换药的一般消费贷,贷出去的本钱须要用于消费,请求人也有年纪、任务等相干限度请求,取过往花费贷产物并没有太年夜差别。”消费金融专家苏筱芮道。

  九江银行客服也表示,“彩礼贷”现实上就是该行已有的消费贷款产品“零费钱”项目。记者此前从网上传播的“彩礼贷”宣传海报中扫描二维码,链接跳转至该行的“脚机快乐贷-零花钱”产品页面。

  业内专家指出,银行收力团体消费贷款的背地,是银行逐步被紧缩的业务增加空间。本年2月,银保监会宣布对于进一步标准贸易银行互联网贷款业务的通知,银行贷款业务被套上“松箍咒”。通知明白,“地方式人银行开展互联网贷款业务的,应效劳于本地客户,不得跨注册地辖区发展互联网贷款业务”。

  苏宁金融研究院高等研讨员孙扬表现,告诉将处所法人银行的贷款营业推回到本土区域,在外乡地区的宾户量、存款度、融资需要绝对稳固的条件下,将来中小银行在息好业务上的竞争将非常激烈。

  苏筱芮指出,银行扎堆推出各种消费贷款产品,目标便在于拓展营业场景。以后银行消费贷场景竞争剧烈,且多处于同质化状况,需要拓展情形构成差别化竞争道路,在营销宣扬圆里也力图“创意”。

  专家建言严控产品用途流向

  专家表示,特色消费信贷产品的重要题目在于营销方法,要注意不得过度包装。同时,金融机构要加强信贷资金用途和流向的监控,确保贷款不被调用。

  复旦大教金融研究院兼职研究员董希淼表示,面背信誉较好的特定人群和特定场景的特点消费信贷产品,个别授信额量在30万元以下,疑贷危险相对较低,基础上为信用贷款,在订价上有必定利率劣惠,在审批上开明绿色通讲。整体而行,较好天知足了特定用户的需供,皇城国际,也拓宽金融机构办事界限。“当心也应注意,特定人群应是存在合法职业、信用优越的人群,特定场景答为实在、良性的场景。同时金融机构在营销宣传方面,要留神开规、过度,利率等要害信息表露要周全、正确,不得言过其实,不得适度包拆。”他说。

  苏筱芮也表示,此类产品因为本质为消费贷,其申请天资、风控历程与旧产品并无本质区别,业务和场景自身并无太大问题,此次争议主如果营销方式上,要注意产品在宣传上不得肆意炒作。

  现实上,2021年央行工做集会在“连续防备化解金融风险”方面就指出,严禁金融产品过度营销,引诱过度欠债,严正查处损害金融消费者正当权利的守法违规行动。确保金融翻新在谨慎监管前提下发展,普惠金融办事品质和竞争力稳中有降。

  “此中,实恰巧得存眷的是,若何做好相闭产品用途和流向的监控。大多半特色消费信贷产品授信额度不跨越30万元,30万元以下的贷款能够不必受托付出,更轻易背规流向楼市、股市。为此,金融机构要增强信贷资金用处和流向的监控,确保贷款不被调用。”董希淼说。